「ふるさと納税ってお得らしいけど、住宅ローン控除を受けている人もできるの？」
そう疑問に思って調べている方、実はとても多いんです。
結論から言うと、「住宅ローン控除とふるさと納税は併用できます」。
ただし、年収や所得税額によっては控除枠が足りず、損をしてしまうケースも。この記事では、その仕組みと損しない活用方法をわかりやすく解説します。
住宅ローン控除とふるさと納税、どう違う？
| 制度 | 対象 | 控除される税金 | 控除方法 |
|---|---|---|---|
| 住宅ローン控除 | 住宅を購入し、ローン返済中の人 | 主に「所得税」＋足りない分は「住民税」 | 確定申告 or 年末調整 |
| ふるさと納税 | 誰でも可（上限あり） | 所得税＋住民税 | ワンストップ特例 or 確定申告 |
どちらも「所得税・住民税の控除」を受けられる制度ですが、先に住宅ローン控除が適用される点がポイント。
そのため、ふるさと納税の控除枠が“使い切れない”リスクがあるんです。
税金の控除は「支払い予定の納税額」から引いてもらえる控除のこと
それぞれ控除される最高額が決まっているよ
どんな人がふるさと納税で損をする？
以下のような方は要注意です。
- 年収が400万円以下
- 住宅ローン控除の適用1～10年目
- 共働き世帯で、扶養控除が少ない
こうした場合は、所得税が少なく、ふるさと納税で戻る金額が減ってしまう可能性があります。
ローン控除1年目はふるさと納税すると損するってよく聞くよ
損しないふるさと納税のコツ
- 控除上限額シミュレーションを必ず使う
→ 楽天ふるさと納税シミュレーターで簡単チェック！ - 住民税側で控除されるかを確認
所得税で引ききれない分は、翌年の住民税から引かれます。数万円レベルの差が出ることも。 - 住宅ローン控除が終わった後がチャンス
控除期間の11年目以降は、所得税が復活するので、ふるさと納税の控除枠も広がります。
それでもやるべき？ふるさと納税のメリット
住宅ローン控除と併用しても、正しく行えば十分にお得です。
- 日用品やお米など、家計に直結する返礼品が実質2,000円で手に入る
- 家族構成や年収を考慮すれば、十分に損を避けられる
実質2000円の持ち出しで、良い品を手に入れられるよ
実際に楽天やAmazonでおすすめの返礼品は？
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神奈川県逗子市
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まとめ｜住宅ローン控除と併用しても、賢く使えば損なし！
ふるさと納税と住宅ローン控除は、制度を理解して使えば併用可能でお得です。
- 控除シミュレーションで上限額を確認
- 所得税が少ない人は住民税控除を意識
- 返礼品＋楽天ポイント還元で実質負担ゼロに近づける！
家計の見直しと節税対策に、ぜひ活用してみてください。
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